| La banca secreta del Citi en Chile Forbes acaba de coronar a Citigroup Inc. como la empresa m찼s grande del planeta. Pero la prestigiosa revista de negocios omiti처 referirse a la reputaci처n de su Private Bank, la repartici처n donde se origina gran parte de las millonarias utilidades y la mayor챠a de los esc찼ndalos en que se ha visto envuelta esa entidad bancaria. La Citigroup Private Bank tambi챕n est찼 en Chile. Su discreta presencia data de mediados de los ochenta, pero su historia local reci챕n comienza a escribirse. |
Ana Ver처nica Pe챰a
Nacion Domingo
Cuando escuch처 el nombre de don Fabio Dom챠nguez, la amable sonrisa de la recepcionista se transmut처 primero en una gran interrogante, despu챕s en cara de sorpresa y, finalmente, en franca incomodidad. Y todo en s처lo fracciones de segundo. No supo qu챕 decir, salvo ehhh... y se levant처 presurosa para hablar con la secretaria sentada a su izquierda: "Preguntan por don Fabio", musit처, y la otra la tranquiliz처 con un lac처nico "yo les atiendo".
Tomamos asiento en el sof찼 de cuero caf챕 frente a su escritorio, como indic처 con la mano, mientras hac챠a las preguntas de rigor y anotaba:
-쩔Qui챕n le busca? 쩔Tienen cita? 쩔De d처nde vienen?... 징쩔Y son periodistas?!, entre que exclam처 y pregunt처 asombrada, levantando la vista justo cuando escuch처 la 첬ltima respuesta e inquiri처: "쩔Qui챕n les dio el dato?". Cualquier otra secretaria habr챠a preguntado, naturalmente, por el tema que nos hab챠a llevado hasta all챠. Ella, al parecer, ya lo sab챠a.
De acuerdo con la informaci처n que maneja LND, Fabio Dom챠nguez ser챠a la m찼xima autoridad de esa oficina, pese a que su nombre y cargo no aparecen en las p찼ginas institucionales del ciberespacio, ni en la punto cl ni en la punto com. Se entiende: en la discreci처n est찼 el negocio.
Hasta nuestra sorpresiva visita, el jueves 7 de abril, todos all챠 supon챠an que nadie ajeno al negocio sab챠a que el brasile챰o Fabio Dom챠nguez era ubicable en ese lugar. El profesional, egresado de la Universidad Santa Cecilia de Brasil e integrado al Citigroup como ejecutivo de la Private Bank en su pa챠s natal, desde 2003 viene repartiendo su vida entre Nueva York, Miami y Santiago para garantizar a sus clientes ese "servicio personalizado y confidencial" que promociona la famosa Citigroup Private Bank. La habitual presencia de Dom챠nguez en Chile fue confirmada por una de las funcionarias, que desliz처 un casi involuntario "estuvo ac찼 la semana pasada".
쩔Por qu챕 tanto secreto? En la p찼gina institucional norteamericana se menciona a Chile entre los 30 pa챠ses donde opera la Private Bank corporativa, aunque la informaci처n para contactarse se limita a un n첬mero de tel챕fono que corresponde al aparato que atiende la recepcionista de la amplia sonrisa. Nada m찼s.
Pero LND pudo comprobar que las oficinas del Citigroup Private Bank en Chile ocupan todo el sexto piso del edificio del Pac챠fico, en Av. Andr챕s Bello 2687, justo al lado del edificio de la Industria y a s처lo 200 metros del World Trade Center criollo. Es decir, en el coraz처n mismo del llamado "Sanhattan" (fusi처n entre Santiago y Manhattan), hasta donde han emigrado en la 첬ltima d챕cada los due챰os de las empresas m찼s importantes del pa챠s, como los grupos Angelini, Luksic, Claro, Penta y Pi챰era.
Inmediatamente arriba de las oficinas del Citigroup Private Bank, en el piso 7, funciona la gerencia local del Citibank N.A., registrado ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, bajo el c처digo 033, como sucursal de banco extranjero. Desde el primero al quinto piso se ubican las oficinas p첬blicas del banco. Por eso, y por la identificaci처n institucional a su entrada, el edificio de 24 pisos es conocido como la casa matriz del Citibank en Chile.
Claro que la discreta sucursal del Citigroup Private Bank no siempre ha estado en el mismo lugar. Cuando los due챰os del PIB nacional ten챠an oficinas en el centro de Santiago, a comienzos de los noventa, 챕sta funcionaba en el departamento 14 de la calle Nueva York 33.
Confidencial
En las actuales instalaciones trabajan alrededor de 30 personas. Fabio Dom챠nguez no es el 첬nico que acumula millas de manera envidiable. El mismo beneficio recibe Maureen Ruggiero, identificada en el informe complementario del Senado norteamericano sobre las platas de Pinochet, dado a conocer el pasado 15 de marzo, como "la banquera privada de Marco Pinochet".
Dos fuentes independientes entre s챠, pero ambas vinculadas a la instituci처n bancaria, que solicitaron mantener su nombre en reserva, dicen que Ruggiero tambi챕n atend챠a ac찼, hasta hace pocos meses, a otros familiares de Augusto Pinochet Ugarte.
Estas instalaciones no est찼n registradas ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) como sucursal de nada, sino s처lo como "algo as챠 como una oficina de correos, destinada al despacho y env챠o de correspondencia interna", seg첬n defini처 a este medio un personero relacionado con ese organismo fiscalizador.
Maureen Ruggiero, adem찼s de ejecutiva de cuentas del Citigroup Private Bank y "banquera personal de Marco Pinochet", es una de las fundadoras de la filial chilena de Habitat para Humanidad, un ministerio religioso que comenz처 sus primeras gestiones en Chile en 1998 y obtuvo su personalidad jur챠dica en 2001. Desde entonces, Ruggiero es la presidenta de la junta directiva de esa instituci처n dedicada a facilitar la construcci처n de viviendas para los m찼s pobres en Latinoam챕rica.
Autoridades del Citibank N.A. indicaron a LND el jueves pasado, con ocasi처n de una conferencia de prensa para anunciar un aporte del banco de 200 mil d처lares a Habitat para la Humanidad, que Ruggiero no estaba en Chile. Sin embargo, antecedentes registrados en Polic챠a Internacional se챰alan que Ruggiero ingres처 al pa챠s, la 첬ltima vez, el 11 de marzo (cuatro d챠as antes que su nombre apareciera en el informe complementario del Senado norteamericano), y no registra salida, al menos con su identidad o bajo los dos RUT que obtuvo en Chile; el primero en calidad de extranjera, y el segundo como residente.
El vicepresidente y gerente de la Divisi처n Banca Empresas del Citibank, Richard Kouyoumdjian, confirm처 durante la conferencia de prensa la calidad de funcionaria del Citibank en Chile de Ruggiero, al se챰alar que "ella tiene oficina en el sexto".
En el Hotel Radisson existe registro de su alojamiento entre el 11 y el 18 de marzo. Despu챕s se le pierde la pista, hasta que alguien la ve la primera semana de abril.
Absoluta normalidad
El informe del Senado de EE.UU. deja claro que la relación entre el Citigroup y la familia Pinochet se inició hace 24 años y, a la fecha, todavía no termina por completo. En efecto, el documento consigna que la última cuenta relacionada a los Pinochet en esa entidad bancaria fue abierta el año pasado y que otra "todavía está en proceso de ser cerrada". Añade que varias cuentas abiertas a nombre de María Verónica Pinochet y una a nombre de Meritor Investments -una de las tres entidades ‘offshore’ que el Citigroup habría creado para la familia en paraísos fiscales-, recién se cerraron el 2004.
Aparentemente, muchos de estos movimientos se habr챠an realizado en el sexto piso del edificio del Pac챠fico, donde Maureen mantiene una oficina privada, tel챕fono propio y dos asistentes a su servicio.
De hecho, seg첬n pudo comprobar este medio, al menos seis operaciones bancarias realizadas por Marco Pinochet en Nueva York o Miami, entre 2003 y 2004, ocurrieron mientras el aludido se encontraba en Chile.
De acuerdo a la documentación recabada en la investigación del comité parlamentario, la relación de Ruggiero con las cuentas de la familia Pinochet data, al menos, de 15 años. Así se desprende de un memorando fechado el 13 de abril de 1990, firmado por Emilie O’Neil, una de las dos ejecutivas de cuenta (la otra es Rosemary Fernández) a cargo de Maureen Ruggiero en Estados Unidos.
Próxima a cumplir 46 años en junio, Ruggiero lleva más de una década de idas y venidas desde el país del norte. En fuentes de información de acceso público en Chile, en 1996 la ‘Gringa’ -como le llaman algunos en la oficina santiaguina- inició actividades ante el SII con RUT de extranjera y declaró puntualmente sus impuestos hasta el 2002. Desde entonces, el organismo fiscalizador ha presentado reparos a sus declaraciones, que ella aún no resuelve.
Al servicio del poder
Seg첬n ejecutivos del mercado financiero local, para operar en la Citigroup Private Bank hay que contar con un patrimonio m챠nimo de US$ 10 millones y dep처sitos e inversiones de entre 2 y 3 millones de d처lares. Su p찼gina institucional en Estados Unidos destaca que sus 120 oficinas en m찼s de 30 pa챠ses est찼n "al servicio de las 25 mil familias m찼s exitosas, pr처speras e influyentes del mundo". Seg첬n nuestras fuentes vinculadas al Citibank en Chile, en el sexto piso del edificio del Pac챠fico se atender챠a con igual confidencialidad a centenares de otros clientes de lo m찼s granado de la sociedad chilena.
Una fuente relacionada a la investigaci처n de las platas de Pinochet en Chile dijo a LND que, de acuerdo a la revisi처n en curso, ninguno de los movimientos de divisas supuestamente efectuados desde esta oficina, a trav챕s de las cuentas hasta ahora revisadas, aparecen declarados por el Citibank ante el Banco Central, como lo estipula la ley respectiva.
En tanto, un alto personero judicial dice que oficinas de este tipo se han detectado en otros bancos de la plaza, en los cuales tambi챕n se movieron dineros de la familia del ex dictador. "De hecho, esto ha dificultado mucho seguirle la pista a los fondos", comenta, a tiempo que advierte un vac챠o legal al respecto.
Averiguaciones realizadas por este medio dan cuenta que gran parte de los clientes de la oficina chilena de la Citigroup Private Bank mantendría cuentas sólo a su nombre, de sus empresas legalmente constituidas en Chile y de sus familiares. Pero otros estarían operando también con cuentas relacionadas a nombre de empresas ‘offshore’, con acciones al portador o que existen sólo en el papel en paraísos fiscales. Algunos, incluso, mantendrían cuentas codificadas, es decir identificadas sólo por letras y números, muy similares a las detectadas a la familia Pinochet en EE.UU. Una práctica que hace tiempo vienen prohibiendo todos los manuales y acuerdos internacionales para la prevención del lavado de dinero.
Diversas fuentes relacionadas con la prevenci처n y control de este delito en Chile, que si bien no sab챠an de la existencia de esta oficina en particular, s챠 conocen este tipo de operaciones, coinciden en se챰alar que, en t챕rminos generales, una buena parte de estos fondos puede estar relacionada con, al menos, alg첬n delito tributario. Se estima que en Chile la evasi처n de impuestos alcanza a mil 500 millones de d처lares anuales, lo mismo que exporta en igual per챠odo todo el sector silvicultor-agropecuario nacional.
Personas que conocen del funcionamiento de estas oficinas sostienen que, pese a que en el sexto piso de aquel edificio no funcionan cajas, algunos clientes entran con documentos y salen con d처lares en efectivo, porque contar챠an con l챠neas de cr챕dito especiales para operar de esa manera. Otros, seg첬n las mismas versiones, depositar챠an all챠 d처lares contantes y sonantes en sus cuentas o instrumentos de inversi처n radicados en Estados Unidos.
Algo que, de ser cierto, ser챠a totalmente ilegal seg첬n las respuestas que nos enviara por mail el asesor de prensa del superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, Enrique Marshall, en respuesta a un cuestionario:
"S처lo los bancos fiscalizados por la SBIF pueden ejercer la captaci처n de dep처sitos en nuestro pa챠s", comienza aclarando, para luego agregar que "no existe una prohibici처n para que las personas abran cuentas y efect첬en dep처sitos e inversiones en bancos o instituciones financieras ubicadas fuera del pa챠s, debiendo cumplir con las disposiciones tributarias, cambiarias y otras que resulten aplicables" (el destacado es nuestro).
Sobre si ese organismo ten챠a o no antecedentes del funcionamiento de la oficina del Citigroup Private Bank en Chile, no hubo respuesta. Pero, en el mismo documento, la SBIF precis처 que "los bancos que operan en el pa챠s, incluidos los extranjeros, pueden recibir y cumplir 처rdenes para efectuar pagos y transferencias desde y hacia el exterior. Todo esto se ve facilitado hoy con el desarrollo de la electr처nica e internet".
Empero, la respuesta del organismo no aclara si se debe o no dejar registro de estas operaciones a disposici처n de la autoridad fiscalizadora local, o si esos encargos permiten la entrega f챠sica del dinero en Chile a un tercero.
En la sede nacional del Citibank N.A. parecen entender que no est찼n obligados a informar a la SBIF sobre los movimientos de la oficina del sexto piso. Es m찼s, al promover el exclusivo servicio que otorga la banca privada institucional en Estados Unidos, en la p찼gina web de la sucursal chilena hay una notoria advertencia en la que se lee: "Estimado cliente, usted est찼 saliendo del 찼mbito Citibank N.A. Agencia en Chile. Los productos, sistemas y servicios ofrecidos a continuaci처n son de exclusiva responsabilidad de quien los ofrece, no cabi챕ndole a Citibank N.A. Agencia en Chile intervenci처n alguna en la entrega, operatividad y calidad de los mismos, o en la ulterior atenci처n que ellos demanden". Bajo esta nota, el cibernauta debe presionar "aceptar" para ir directamente a una p찼gina en Estados Unidos donde se explican las bondades del sistema.
As챠, pareciera que todo lo relacionado a la Citigroup Private Bank funciona exclusivamente en suelo norteamericano, normado por las legislaciones vigentes en ese pa챠s. Pero ante la comisi처n senatorial que investig처 las platas de Pinochet, la empresa se챰al처 otra cosa. En el informe se lee que el Citigroup present처 toda la documentaci처n solicitada relacionada con Estados Unidos, "pero citando leyes de secreto bancario, entreg처 informaci처n muy limitada sobre las cuentas y las transacciones (de la familia Pinochet) realizadas en Argentina, las Bahamas, Chile, Suiza y Reino Unido".
쩔En qu챕 quedamos, entonces? LND
Pr찼cticas cuestionadas
A fines de marzo, Forbes ubic처 al Citigroup Inc. en el primer lugar del ranking de las dos mil empresas m찼s grandes del planeta. La misma publicaci처n reconoce que si el ordenamiento se hubiera realizado de acuerdo s처lo a las ventas, ese lugar le hubiese correspondido a la cadena Wal-Mart, y si se hubiera considerado el valor accionario en la bolsa, la lista la encabezar챠a Exxon Mobil.
쩔Qu챕 es lo que hace mejor al Citigroup?
"Wal-Mart -que ni siquiera figura entre las top ten de Forbes- se embolsa apenas cuatro centavos por cada d처lar que vende", se explica en la revista. Citigroup, en cambio, vende menos de la mitad que la cadena internacional de retail, pero registra una ganancia 67 por ciento superior, se precisa a continuaci처n.
La receta es tan antigua como conocida: a mayor riesgo, mayor rentabilidad. "La banca privada es una de las inversiones m찼s rentables para un banco. Las comisiones que las instituciones de primer orden, tama챰o y prestigio cobran a los clientes de la banca privada oscila entre un 1,5 y un 2,5% sobre los activos", se챰ala Juan Manuel Maza, consultor financiero de renombre en Wall Street. Y, seg첬n Forbes, el Citigroup administra activos por casi 1,5 billones de d처lares.
Estimaciones realizadas por el senador norteamericano Carl Levin, quien encabez처 la comisi처n que descubri처 las platas de Pinochet en ese pa챠s, indican que durante la d챕cada pasada llegaron a las b처vedas de bancos de ese pa챠s entre 3 y 5,5 billones de d처lares fruto de diversos delitos graves. Eso, sin considerar entre ellos la evasi처n tributaria en que se estar챠a incurriendo en los respectivos pa챠ses de origen.
El informe complementario del Senado norteamericano sobre las cuentas de Pinochet hace una severa cr챠tica al accionar del Citibank en estas materias a nivel mundial: "En los 첬ltimos diez a챰os, a pesar de tener excelentes pol챠ticas y m챕todos contra lavado de dinero en el papel, el Citibank Banca Privada ha experimentado repetidas cr챠ticas por la d챕bil pr찼ctica de la diligencia debida, la relajada aplicaci처n de sus controles de AML, y por no cerrar las cuentas de figuras p첬blicas extranjeras que aparecen depositando los ingresos de la corrupci처n extranjera en cuentas bancarias privadas".
El 18 de marzo reci챕n pasado, la Reserva Federal estadounidense orden처 al Citigroup que se abstuviera de participar en cualquier operaci처n por el control y fusi처n de otras entidades financieras, mientras no mejore "sus pr찼cticas y controles internos". En los estados federados, el a챰o pasado la entidad financiera pag처 2.600 millones de d처lares por demandas resultantes de la quiebra de WorldCom y se vio obligada a hacer provisiones por otros 5 mil millones ante potenciales sentencias similares en acciones judiciales pendientes por su participaci처n en la quiebra de Enron y otros esc찼ndalos.
Una figura parecida por la que el grupo estaba siendo investigado en Alemania, despu챕s de que el 2 de agosto del a챰o pasado, algunos de sus operadores vendieran bonos gubernamentales por 12.400 millones de euros, haciendo bajar notablemente su precio. En medio del caos provocado en la bolsa, la misma empresa compr처 3.700 millones de euros de los mismos instrumentos a precios tan inferiores al inicial que, sumando y restando, se embols처 utilidades por 13 millones de euros en menos de dos minutos. Hace unos d챠as, el Citigroup accedi처 a pagar US$ 20 millones de multa para concluir con la investigaci처n.
Donde no le perdonaron la vida al Citigroup fue en Jap처n. El 첬ltimo septiembre, la m찼xima autoridad financiera del imperio le cancel처 la totalidad de las licencias a ese grupo bancario, tras descubrir una serie de irregularidades en la banca privada de ese banco que operaba en la naci처n nipona. "El banco no impidi처 el lavado de dinero y ofreci처 pr챕stamos a clientes implicados en actividades condenables", se챰al처 parte de la resoluci처n.
Mientras, en Italia, la empresa a첬n est찼 bajo investigaci처n de haber manipulado a su favor el precio de las acciones de Parmalat antes de su quiebra, en diciembre de 2003, y no se descarta que la Fiscal챠a presente cargos en su contra.
En Am챕rica Latina, el Citigroup llam처 la atenci처n en el 2002 por operaciones irregulares en Argentina y por una millonaria demanda contra un fondo en el que Citigroup es el inversor principal, que se tramita en Brasil.
A fines de 1999, el grupo tambi챕n se vio envuelto en el esc찼ndalo de corrupci처n por el manejo de dinero de dudosa procedencia de Ra첬l Salinas de Gortari, hermano de Carlos, ex Presidente mexicano. Tiempo despu챕s se le acus처 de lavar dinero para el Cartel del Se챰or de los Cielos, Amado Carrillo. La vicepresidenta de la Banca Privada del Citigroup azteca de ese momento, Amy Elliot, declar처 ante el Senado norteamericano que ella s처lo se limit처 a cumplir con las normas internas de la empresa. Sin embargo, el Citigroup dijo todo lo contrario: que ella se hab챠a sobrepasado en su actuar y la despidi처. Igual como en Jap처n desvincul처 a tres ejecutivos, uno de los cuales demand처 a la empresa afirmando exactamente lo mismo que Elliot: que todas las pr찼cticas cuestionadas por las autoridades niponas eran parte de la habitualidad aceptada al interior de la Citigroup Private Bank.
Y las acusaciones suman y siguen. El Citibank de Nueva York es parte de una investigaci처n iniciada el reci챕n pasado 12 de abril en Venezuela, relacionada al pago de millonarias comisiones irregulares que involucran a altos ejecutivos del conglomerado petrolero estatal PDVSA. En tanto, el mi챕rcoles de esta semana (20), la Fiscal챠a Anticorrupci처n de Guatemala acus처 al Citibank y a otras tres entidades bancarias locales de participar en la red de lavado de dinero del desfalco del Estado Mayor Presidencial, estimado en 40 millones de d처lares, ocurrido bajo la Presidencia de Alfonso Portillo, entre el 2000 y el 2004.
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